Les affections de longue durée (ALD) concernent plus de 11 millions de Français. Elles regroupent des maladies graves et chroniques comme le cancer, le diabète ou encore la sclérose en plaques. La sécurité sociale prend en charge à 100 % les soins liés à l’ALD, dans la limite du tarif de base de l’assurance maladie obligatoire. Mais cela ne signifie pas pour autant que tous les frais médicaux sont remboursés.
En effet, la prise en charge intégrale ne concerne pas les dépassements d’honoraires, les chambres particulières lors d’une hospitalisation, les frais dentaires, d’optique, ou les forfaits non remboursés comme la participation forfaitaire, le forfait journalier ou certaines médecines douces. Ces dépenses peuvent peser lourd sur votre budget santé.
D’où l’importance d’avoir une complémentaire santé adaptée à vos besoins. Mais peut-on vraiment changer de mutuelle quand on est en ALD ? La réponse est oui. Et c’est même parfois fortement recommandé.
La loi résiliation infra-annuelle, en vigueur depuis décembre 2020, permet à tout assuré de changer de contrat de mutuelle après un an d’adhésion, sans frais ni pénalité. Cette règle s’applique même en cas d’ALD. Que vous soyez affilié à une mutuelle d’entreprise, un contrat individuel, ou une mutuelle senior, vous pouvez résilier à tout moment après la première année.
Si votre contrat est récent (moins de 12 mois), vous pouvez encore demander une résiliation en cas de changement de situation personnelle : départ à la retraite, changement de régime obligatoire, déménagement, cessation d’activité… En ALD, le droit commun s’applique : aucune exclusion liée à votre pathologie n’est autorisée.
Contrairement à une assurance prévoyance, les mutuelles santé ne sont pas autorisées à exiger un questionnaire médical lors de la souscription. Il est donc possible de changer de complémentaire santé même si vous avez une pathologie chronique.
Cependant, toutes les mutuelles santé ne proposent pas les mêmes niveaux de garanties. Si vous avez une ALD, vos besoins médicaux sont souvent plus importants : soins courants fréquents, hospitalisations répétées, dépassements d’honoraires, prothèses dentaires ou auditives, forfait optique ou lentilles, forfait prévention, etc.. Il est donc judicieux de comparer les offres via un comparateur de mutuelles, pour être sûr d’opter pour la meilleure mutuelle selon votre situation de santé.
Même avec une ALD, la base de remboursement de l’assurance maladie reste limitée. D’où l’intérêt de vérifier que votre mutuelle couvre bien :
Une bonne mutuelle doit aussi proposer la télétransmission avec la carte Vitale, le tiers payant pour éviter l’avance de frais médicaux, et une prise en charge rapide des remboursements.
Si vous êtes atteint d’une ALD et que vos revenus sont modestes, plusieurs aides peuvent vous permettre d’accéder à une complémentaire santé :
Être atteint d’une affection de longue durée ne vous empêche en aucun cas de changer de complémentaire santé. C’est même parfois nécessaire pour assurer une meilleure prise en charge de vos frais médicaux.
Vérifiez que votre mutuelle actuelle couvre bien l’ensemble des soins coûteux non remboursés par la sécurité sociale. Comparez, simulez, demandez des devis. Il existe de nombreuses offres adaptées aux assurés en ALD, avec ou sans carence, à destination des seniors, des non-salariés, des étudiants ou des retraités.
Changer de mutuelle, c’est faire un choix stratégique pour votre santé et votre budget. Et avec France Mutuelle, vous bénéficiez de conseils personnalisés, de formules adaptées à chaque situation, et d’une mutualité engagée pour faciliter l’accès aux soins pour tous.
